Aportes e Atualização Patrimonial - fevereiro de 2025

Saudações, confraria da melhor e mais legítima comunidade de finanças da internet brasileira!

"Old Tom Bombadil is a merry fellow, Bright blue his jacket is, and his boots are yellow".
fonte da imagem >> https://oxfordinklings.blogspot.com/2012/03/bombadil.html

E terminamos o mês de fevereiro do Anno de 2025 da Graça de Nosso Senhor Jesus Cristo, o verdadeiro rei da humanidade.

Para mim o mês de fevereiro passou bem devagar, acredito que por conta dos gastos extras que fizeram o salário durar menos!

Pelo menos agora em março tivemos o feriado do carnaval. Para mim a melhor coisa do carnaval é o feriado. 

Da festa eu quero é distância (não gosto de barulho, multidões, calor, etc.).

Agora o Tesouro Direto aparece no template!! 
Créditos dos sprites: Moonlit Software e 3D Realms (antiga Apogee)

Dito isto, vamos aos detalhamentos do mês de fevereiro, lembrando como sempre que NENHUM ATIVO MENCIONADO NO BLOG E /OU NOS COMENTÁRIOS É UMA RECOMENDAÇÃO DE COMPRA E NEM DE VENDA! Estudem sozinhos e descubram seus próprios caminhos no mundo das finanças, ou senão ficarão eternamente reféns do influencer da modinha do momento e perderão seu suado dinheiro com dicas falsas!

Aumento acumulado de 350,2% desde junho de 2021. Esta porcentagem inclui aportes, dividendos, valorizações e desvalorizações de ativos.

Ações - os aportes do mês foram na SLC agrícola, Petrobras e Vale do Rio Doce. Todas estas empresas já faziam parte da carteira e dispensam apresentações. Para a "trinca" Petrobras, Vale e Eletrobras eu tenho uma estratégia de tentar comprar um pouquinho todo mês ou quase todo mês.

FIIS - os aportes do mês foram no ALZR11 e no FIIP11, pois não recebiam aportes há algum tempo e, no caso do ALZR, porque paga seus aluguéis no fim do mês, o que serve ao propósito ajudar a dar uma esticada no orçamento mensal, em caso de emergências, ou para fazer um aporte extra no fim do mês, ou para juntar ao aporte do mês seguinte. Eu devo adotar essa estratégia com os FIIs: aportar todo mês em um destes que pagam os aluguéis no final do mês (visando principalmente diminuir o uso da RE em meses de muitos gastos)

Renda Fixa - Agora tenho um parte um pouco mais "relevante" em Tesouro Selic, de modo que acho que vale a pena começar a divulgar aqui. Por conta dos gastos extras em fevereiro (fatura alta do cartão, IPTU, festa de aniversário), saquei uma quantia razoável da minha reserva de emergência. 

Por mais que eu sinta FOMO ao não investir em ações ou FIIs, terei que fazer algum "sacrifício" nos próximos meses para recompor a minha RE, a qual agora considero baixa

Fora isso, em fevereiro fiz aportes em Tesouro Selic (com vencimentos próximos: 2028 e 2029).

A renda fixa está assim dividida:

RE - 817 Coroas

Selic 2028 - 7 Coroas

Selic 2029 - 7 Coroas

Pessoalmente não tenho estômago (ainda?) para aportar nos Tesouros IPCA e nem naqueles "Renda +", pois acho tempo demais com o dinheiro na mão do governo. Para mim já basta o FGTS e o INSS! Não sei se mudarei de idéia em relação a isso. 

(mas vejam que há 2 anos eu nem cogitava investir em tesouro direto)

Exterior - sem aportes no exterior em fevereiro. Pelo menos o câmbio se manteve abaixo dos R$ 6,00. Que se mantenha assim! Que caia para menos de R$ 5,00!

Renda Passiva -  fevereiro costuma ser fraco de dividendos. Com isso, recebi "apenas" 13,4 coroas, bastante abaixo dos meses anteriores, mas ainda assim superior a toda a renda passiva recebida em 2021 e durante o primeiro trimestre de 2022. E, claro, superior aos meses de fevereiro de 2022, 2023 e 2024. Por enquanto o recorde permanece sendo o de maio de 2023, com 18,5 coroas (graças aos dividendos excepcionais pagos pela Grendene naquela ocasião).

Generalidades:

- Tudo está caro demais, principalmente alimentos. Eu me lembro de há poucos anos comprar uma cartela de 30 ovos e cada ovo sair mais ou menos por cinquenta centavos a unidade. Hoje a mesma cartela custa quase 1 real por ovo, e imagino que esteja mais caro do que isso em bairros mais "nobres" da minha cidade.

- Muitas lojas vazias, com aquelas plaquinhas de "Aluga-se" ou "vende-se". Sempre me sinto triste quando vejo uma loja fechando. Algumas no meu bairro estão vazias há anos, desde bem antes da atual crise econômica. Só posso pensar que para um imóvel comercial ficar vazio por tantos anos só pode ser porque o aluguel cobrado está caro demais. Isso reflete uma faceta do empresário brasileiro médio que já descrevi aqui inúmeras vezes: o excesso de ganância e a necessidade de ganhar muito dinheiro com poucas vendas, ao invés de vender muito e ganhar um pouquinho em cada venda

- Aqui me parece que qualquer proprietário de uma salinha em uma galeria comercial quer "viver de renda" alugando sua ridícula salinha de 10 metros quadrados e cobrando um aluguel absurdo e, por conta disso, fica com o imóvel vazio por anos a fio, só tendo prejuízo. Parece que nunca aprendem! Preferem deixar vazio e ficar pagando IPTU, condomínio, etc. do que baixar o aluguel!

- Sempre me dá desânimo e decepção quando vejo uma salinha comercial dessas finalmente sendo alugada, após anos e anos vazia, e o tipo de comércio que abre é uma farmácia, ou uma loja de colchão, ou uma "loja de açaí", ou uma "tapiocaria". Esses comércios não trazem nada de novo, são só mais do mesmo, porque parece que todo lugar só tem isso hoje em dia! É uma pena!

Eu preferia que abrissem mais livrarias, mais sebos, mais lojas de roupas, mais lojas de ferramentas, sapatarias, joalherias, outros tipos de restaurantes (principalmente italianos) e não estes comércios acima.. Acho que ficaria feliz até com um Mcdonald's novo!

É isso, confrades!

Forte Abraço!

Fiquem com Deus!

Sobre estudar para concursos e o FOMO (Fear Of Missing Out)

Saudações confraria concurseira e concursada da melhor blogosfera do Brasil! 

Este é um assunto que volta e meia me "atormenta", e falei sobre isso em uma resposta minha a um comentário do Scant feito em outro post de meu blogue. Vou reproduzir aqui:

"Uma coisa que me dificulta muito é que qualquer coisa que eu leia ou estude além de material de concurso tem me provocado uma imensa sensação de "FOMO", parece que estou perdendo tempo que poderia estar estudando as matérias de concurso (por exemplo, outra "fantasia" que eu tenho é a de programar jogos, cheguei até a fazer um curso rápido de pygame, pelo Youtube mesmo, no início de 2021, mas é aquilo: programar requer muito estudo e dedicação, que eu acho que não consigo agora e que me causa uma imensa sensação de "FOMO") - talvez a solução para isso seja separar nem que seja uma hora por semana, ou uma hora a cada 2 ou 3 dias, para me dedicar a estas "habilidades profissionais" e não ficar só estudando coisas semi-inúteis como direito administrativo.

E quando eu passar em algum concurso e puder largar meu emprego, espero conseguir me dedicar mais a estes estudos mais enriquecedores."

Tem muitos assuntos infinitamente mais interessantes que as matérias para concurso que eu gostaria de estar lendo e estudando, e imagino que eu vá estudá-las com muito mais afinco do que as bobagens que são cobradas em concursos públicos (eu adoraria estudar mais história, literatura, religião, mitologias, programação, artesanato,  etc. Até mesmo estudar coisas como fazer macros no excel eu acho que são muito mais interessantes do que decorar a literalidade de artigos de direito constitucional, direito administrativo, etc.)

Assim, eu estou constantemente em busca de um método, estratégia, etc. para evitar este FOMO e conseguir conciliar os estudos para concursos com estudos dos assuntos mencionados acima (e outros) e que são os que realmente me interessam e são mais úteis do ponto de vista profissional, e, é claro, ainda reservar algum tempo para o crescimento cultural e, acima de tudo, para o meu crescimento espiritual (pois afinal, confrades, temos que reservar algum tempo de nossas rotinas para Deus! O "mundo" está sempre tentando nos fazer esquecer de Deus e cabe a cada um de nós reservarmos um tempo para nosso crescimento espiritual, para evitarmos nos tornar "escravos do mundo" e para que possamos acumular os Tesouros do Céu, que no fundo são o que realmente importa).

Mais algum leitor que estuda para concursos sente isso também? Como lidam com isso? Comentem aí!

Forte abraço, companheiros de trincheira!

Fiquem com Deus!

Aportes e Atualização patrimonial - janeiro de 2025

 Saudações, confrades!

Findo o mês de janeiro (para mim foi bem longo, ao contrário do ano passado), vamos a mais um post rápido de atualização - estou tentando recuperar o ritmo de estudos para mais uma temporada de concursos no anno de 2025 de Nosso Senhor Jesus Cristo.

Eu em minha mesa, no alto de minha Torre, estudando e fazendo resumos

Agora, vamos ao post propriamente dito:

Aumento acumulado de 349,1% desde o início da série histórica, em junho de 2021. De pouquinho em pouquinho vou construindo meu castelo.

Como sempre, relembro que  nenhum ativo mencionado no blog e/ou em seus comentários é recomendação de compra! 

Estudem sozinhos e tomem suas próprias decisões, se não irão cair nos papinhos de picaretas e vigaristas na internet!

Janeiro é um mês de muitos gastos para todo mundo, e comigo não poderia ser diferente: renovação de matrícula, material escolar, anuidades, etc. e ainda tive uma fatura alta no cartão de crédito por conta de uma viagem que fiz com a família em dezembro, além de coisas que comprei para mim (hobbies). Com isso, meu aporte em janeiro foi simbólico, só para não quebrar a cadeia de aportes que segue ininterrupta desde junho de 2021, e ainda precisei sacar algum dinheiro da RE para passar o mês. Em fevereiro talvez eu não precise sacar, mas acho que só voltarei a ter, digamos, superávits, em março. 

Vamos aos detalhes:

Ações - o aporte (simbólico) do mês foi em Raia Drogasil e em Eletrobras, empresas que já faziam parte da carteira e que dispensam apresentações. Segue o gráfico:

FIIs - este mês aportei no fundo JSRE11, outro aporte simbólico. O JSRE é um fundo de imóveis do ramo de escritórios, a meu ver todo certinho e sem graça (como todo FII deveria ser). Minha única crítica a ele é que poderia ter mais imóveis e diversificar nos ramos também (adquirir uns 3 ou 4 galpões logísticos, por exemplo)

Exterior - sem aportes este mês. Uma coisa boa em janeiro foi a queda do dólar, mas não acredito que tenha sido por mérito do nosso governo. Acho que só vou conseguir aportar no exterior de novo em março (a não ser que agora em fevereiro eu aporte os dividendos que ficaram acumulados na corretora nos EUA - o que será melhor: fazer isso ou esperar para juntá-los com os dividendos de fevereiro e o aporte de março? Talvez esta opção seja a melhor!).

Renda Passiva - a renda passiva de janeiro foi de 16,2 Coroas, sendo 14,4 no Brasil e 1,8 no exterior.

Fora os 19 FIIs da carteira, as seguintes empresas me pagaram dividendos em janeiro:

No Brasil: Itaú, Bradesco, Odontoprev, Fras-le, Taesa, Tupy, Eletrobras, B3 e Lojas Renner.

No Exterior: Gladstone Comercial, Rayonier, Realty Income, EPR Properties, Stag Industrial, WPC, MPW, Iron Mountain, One Liberty Properties, Wern Enterprises e Eagle Materials. 

Segue o gráfico do patrimônio total do ETF fictício MAGO11, propriedade da minha holding fictícia Mago S/A:

Por enquanto é isso, confraria da finansfera!

Fiquem com a música do mês:

Forte abraço, companheiros da jornada rumo ao milhão!

Fiquem com Deus!

Fora da caridade não há salvação!

Aportes e Atualização Patrimonial - dezembro de 2024

  Salve, salve, confraria!

E inicia-se o Anno de 2025 da Graça de Nosso Senhor Jesus Cristo.

Como os confrades passaram o Natal? E a noite de Ano-Novo? Espero que todos tenham tido boas festas!

Vamos ao primeiro post de atualização patrimonial de 2025, ainda (e por tempo indeterminado) um post rapidinho e com menos detalhes, por conta dos meus estudos para concursos (que andam meio indisciplinados no final do ano, preciso recuperar a disciplina!)

O aporte de dezembro foi reforçado com a grana do 13º e das férias, mas acabei aportando tanto que precisei sacar da RE para conseguir fazer as compras natalinas, fora outros gastos pessoais no último mês de 2024. De qualquer maneira, dezembro foi um mês em que aportei "like a Michael Jackson", como diria o colega de finansfera Viver de Dividendos, baseado em um vídeo do cantor fazendo a limpa em um antiquário, simplesmente comprando tudo o que via pela frente.

Aumento acumulado de 354,9% desde o início da série histórica, em junho de 2021. De pouquinho em pouquinho vou construindo meu castelo.

Agora, ao post propriamente dito. 

Como sempre, relembro que  nenhum ativo mencionado no blog e/ou em seus comentários é recomendação de compra! Estudem sozinhos e tomem suas próprias decisões, se não irão cair nos papinhos de picaretas na internet!

Ações - o aporte foi em Bradesco, Engie, Metal Leve, Klabin e Brasil Agro. Com o último aporte de 2024 consegui cumprir quase todas as minhas metas com ações para o ano, ficando faltando só uma, mas isso será resolvido agora em 2025. Relembrando que na minha estratégia eu só faço ajustes na carteira comprando, e nunca vendendo ações. Segue o gráfico:

Weg continua desproporcional perante o resto da carteira de ações, em boa parte por conta de sua performance. Essa desproporção não me impedirá de aportar novamente na Weg em breve.

FIIs - este mês aportei nos fundos FIIB11 (indústria), TVRI11 (agências bancárias, mas com grande probabilidade de iniciar a investir em outros ramos), ALZR11 (híbrido) e TRBL11 (logístico). Todos já faziam parte da carteira. O racional para alguns deles foi a defasagem em relação aos demais, e outros o critério foi simplesmente "eu não invisto nesse fundo há muito tempo!".

Agora o ALZR11 tomou a dianteira dos FIIs da carteira, seguido pelo FIIB11. HGLG segue firme em terceiro lugar, embora eu não aporte nele já há uns bons meses. E me pergunto se algum dia irei aportar novamente no HGRE11... 

Exterior - aportei no exterior em Coca-Cola (que já fazia parte da carteira) e nos REITs Gladstone Commercial (híbrido, com muitas lojas de rua) , American Assets Trust (escritórios), Rayonier (florestas) e EPR Properties (Cinemas, clubes, etc.). Estou seguindo meu plano de priorizar os aportes em REITS para aumentar a renda passiva no exterior e com isso, eventualmente, fazer a carteira "andar sozinha" (claro que falta muito para isso, mas o meu objetivo é fazer com que a renda de dividendos me permita todo mês comprar algum ativo lá fora mesmo sem fazer remessa de dinheiro do meu salário). No momento desta atualização, o dólar estava a R$ 6,20. Aliás, ao longo de dezembro parece que o câmbio foi uma montanha-russa mais louca do que o que normalmente é. Eu, particularmente, não fico olhando cotação do dólar, exceto quando vou fazer o post mensal de atualização, mas em dezembro não teve como ignorar o pessoal comentando no trabalho, na rua, no mercado, etc.

Agora a proporção entre Stocks e REITs está na casa dos 70%/30% conforme minha nova estratégia de aumentar a renda passiva em dólar. Em 2025 pretendo aportar todo mês no exterior, por menor que seja o valor.

Renda Passiva - este mês bati na trave novamente, com 18,18 Coroas recebidas, quase alcançando o atual recorde de 18,5 Coroas! Mas em 2025 há uma boa chance de superar esta marca!

Foram recebidas 6,65 coroas de dividendos de ações no Brasil, 9,4 de aluguéis de FIIs, 1,3 de stocks e 0,85 de REITS, totalizando 16,05 coroas no país e 2,15 no exterior.

Fora os 19 FIIs da carteira, as seguintes empresas me pagaram dividendos em dezembro:

Brasil: Itaú, Bradesco, Raia Drogasil, Grendene, Banco do Brasil, Wiz Seguros, Metal Leve, Odontoprev, Arezzo, Petrobras, Multiplan, CPFL energia, Totvs, Laboratórios Fleury e Moinho Dias Branco. Total: 15 empresas, com destaque para Petrobras (R$ 2,08 por ação),  Metal Leve (R$ 0,54 por ação) e Banco do Brasil (R$ 0,48 por ação).

Exterior: Exponent Inc, Linde PLC, Google, Coca-Cola, Home Depot, 3M, Microsoft, Emerson Electric, Wells Fargo, e os REITS Gladstone Commercial, Rayonier, American Assets Trust, EPR Properties, Stag Industrial, Weyerhaeuser e Realty Income, totalizando 9 empresas e 7 REITS. Relembro que no exterior nem todo REIT paga dividendos todo mês: alguns pagam por bimestre, trimestre, etc.

Segue o gráfico com a evolução da renda passiva anual:

Segue o gráfico do patrimônio total do ETF fictício MAGO11, propriedade da minha holding fictícia Mago S/A:

Por enquanto é isso, confraria da finansfera!

Um dia....

Forte Abraço!

Fiquem com Deus!

Feliz 2025!