Não há um só investidor que não goste de receber dividendos

 

Saudações, confraria!

Para quebrar o "jejum" de posts que não sejam de atualização patrimonial, estou publicando este breve comentário aqui!

A idéia para este post surgiu de uma resposta que eu dei a um comentário na atualização patrimonial deste mês. 

Vou tentar desenvolvê-la melhor em um post, porque gosto do assunto e o considero praticamente uma "discussão filosófica" (entre muitas aspas, claro).

Não há um só investidor que não goste de receber dividendos, isso é o óbvio dos óbvios. 

Por mais que na matemática eles saiam do preço da ação e em teoria "não façam diferença" (exemplo: uma ação vale R$ 100,00 na véspera do pagamento dos dividendos, e a empresa declarou que pagaria R$ 1,00 por ação. Então no dia seguinte o investidor terá R$ 1,00 na conta-corrente e uma ação de R$ 99,00 na carteira), na prática o pagamento de dividendos tem, além do dinheiro na conta, alguns benefícios psicológicos e emocionais: não deixa de ser um pagamento recebido de forma passiva, e que, embora o ideal seja reinvestir os valores recebidos, os dividendos podem ajudar o investidor em um momento de sufoco e são, de certa forma, a primeira linha de defesa, antes mesmo da Reserva de Emergência.

E além disso, eu considero muito importante e valioso o benefício financeiro de você não precisar vender suas ações para usufruir do dinheiro. Ou seja, eu considero que ações valem mais do que dinheiro (acho que isso também é óbvio, pelo menos no caso de empresas boas e até  mesmo de empresas medianas), de modo que é de certa forma indesejável vendê-las - exceto no caso de usar o dinheiro para comprar um imóvel, seja para moradia própria, seja para alugar. 

Considero também (opinião pessoal!) que os dividendos são, sim, uma recompensa para o acionista. Em teoria a empresa poderia reter os lucros, reinvesti-los e talvez melhorar o negócio e aumentar os lucros futuros, mas na prática isso também é difícil de acontecer, não é garantido, e muitas vezes o lucro vira bônus de executivos, do CEO, etc., então eu acho que na maioria dos casos é bem melhor ter algum lucro no meu bolso na forma de dividendos do que vê-lo sendo distribuído somente dentro da panelinha dos executivos (e além disso se eu ganho dividendos eles ganham também, é uma situação ganha-ganha, ao contrário dos pacotes de bônus)... ou então sendo aplicado em um novo produto que não necessariamente dará certo.

As Bonificações (receber mais ações da empresa - não confundir com split) também são muito boas, e por mais que o preço da ação seja reajustado de modo que o seu patrimônio total não aumente, eu também as considero um prêmio para os acionistas (outra opinião pessoal!), e em alguns casos talvez seja até melhor do que receber dividendos. Bonificações são outro caso que não há nenhum investidor que não goste de receber. Por mais que o seu patrimônio "não aumente", creio que esse "não-aumento" seja apenas nominal: para mim, essas ações extras recebidas em bonificação não deixam de aumentar o potencial do seu patrimônio, pois, como já escrevi aqui, ações valem mais do que dinheiro. E, como sempre, é melhor algumas ações a mais na minha carteira do que no pacote de bônus dos gestores.

Sendo assim, as  minhas opiniões pessoais quanto à questão dos dividendos são, em resumo:

1) Ações valem mais do que dinheiro

2) Receber dividendos é uma forma de usufruir do patrimônio sem precisar vender as ações, portanto é melhor do que vender ações

3) Há benefícios psicológicos e emocionais em receber dividendos

4) Sendo assim, considero que dividendos são uma recompensa

5) Dividendos podem, em uma emergência, te ajudar se estiver desempregado, enquanto procura um trabalho

6) Bonificações aumentam o potencial de crescimento do patrimônio pois aumentam a quantidade de ações na carteira

7) A vida não é uma planilha de excel, então não faz sentido buscar a eficiência financeira absoluta 

Apenas breves reflexões para animar a sexta-feira!

O que acham, caros leitores?

Forte abraço, companheiros de trincheira!

Fiquem com Deus!

Fora da caridade não há salvação!

Aportes e Atualização Patrimonial - setembro de 2024

 Saudações, confraria!

Setembro chegou a seu fim, e adentramos o último quarto do Anno de 2024 da Graça de Nosso Senhor Jesus Cristo. 

Venho mais uma vez lhes trazer, queridos leitores, uma rápida atualização, como sempre com todos os valores expressos em Coroas, a moeda oficial do blog:

Aumento acumulado de 348,9% desde o início da série histórica, em junho de 2021. De grão em grão vou construindo a minha tranquilidade financeira, e cada real aportado é um pequeno soldado lutando a meu favor no jogo da vida! 

(Lembrando que o valor do aumento inclui tanto aportes quanto valorizações/desvalorizações dos ativos da carteira, sem fazer distinção, pois sou adepto da filosofia de só olhar para a floresta, ao invés de focar em algumas árvores).

No ritmo atual, devo atingir as 5.000 Coroas só em 2025! 

Rumo às 5.000!

Agora vamos ao detalhamento dos aportes do mês. 

Lembrando, como sempre, que nenhum ativo mencionado no blog e/ou em seus comentários é recomendação de compra (e nem de venda)! Estudem sozinhos e descubram por si próprios como e em quê investir, sem depender de dicas de anônimos na internet e muito menos de "influencers de finanças",  ou terminarão como escravos perpétuos da matrix!

Ações - o aporte em setembro foi pulverizado que nem o de agosto (Acho que faço isso meio que por "FOMO"): comprei ações do M.Dias Branco (MDIA3), Eternit (ETER3), Irani (RANI3), Embraer (EMBR3), e Porto Seguro (PSSA3). O aporte visou bater algumas metas que tracei para mim mesmo em relação a determinadas empresas da carteira (mas não direi quais).:

FIIs - os aportes em FIIs também foram pulverizados este mês, à semelhança do aporte em ações: comprei um pouco de TVRI11, BTLG11 e JSRE11. O critério foi aportar nos que estavam mais defasados.

Em relação aos FIIs que eram da Hedge (HGLG, HGRE, HGRU...), eu ainda estou observando como vai indo a nova gestão, então devo demorar um pouco para aportar nestes FIIs novamente (claro que minha opinião pode mudar a qualquer momento conforme as circunstâncias mudem, mas por enquanto é esse o raciocínio: diminuir o % de FIIs que eram da Hedge na minha carteira, por ainda não conhecer a nova gestão. Deus queira que o tempo prove que eles trabalham bem!)

Eu realmente não consigo evitar de sentir um "FOMO" e sempre me sinto tentado a aportar em pelo menos uns 3 ativos de cada vez - acho que desde que eu comecei a investir nunca houve um mês sequer em que eu tivesse aportado só em 1 ou 2 ativos no mês. E acho que meu record foi ter aportado em uns 10 ativos! 

A carteira de FIIs permanece a mesma, com 19 FIIs, todos de tijolo, multi-imóveis e multi-inquilinos:

Exterior - sem aportes este mês, nem mesmo com dividendos acumulados na corretora (aliás, essa é uma excelente vantagem da corretora no exterior: como para gastar o dinheiro tem uns passos a mais - transferir o dinheiro para o Brasil, pagar IOF, etc. - acaba sendo muito mais fácil reaplicar 100% dos dividendos) . Acho que só vou aportar no exterior em outubro (spoiler: já aportei no exterior, em novembro eu compartilho aqui na atualização de outubro). A carteira no exterior permanece a mesma, por enquanto:

Renda Passiva - este mês recebi 12 coroas, o 3º menor valor do ano, perdendo somente para janeiro e fevereiro. Em que pese ter sido uma renda passiva "pequena", é importante colocar as coisas em perspectiva: pelo menos ela foi maior do que todos os valores mensais recebidos em 2022 e maior do que a soma de todos os proventos recebidos em 2021, quando comecei a aportar (logo após ter quitado meu financiamento imobiliário). Deste valor, cerca de 1,5 Coroa foi oriunda do exterior.

Fora todos os FIIs da carteira, as empresas que pagaram dividendos em setembro foram:

No país: Eternit, M. Dias Branco, CPFL energia, Banco do Brasil, Multiplan, Vale, Grendene, Itaú e Bradesco. Destaque para a Vale com dividendos de incríveis R$ 2,093 por ação! As demais pagaram centavos, como por exemplo a Grendene, que pagou 1,46 centavo por ação.

No exterior: Exponential Inc, Linde PLC, Google, Home Depot, 3M, Microsoft, Emerson Electric, Wells Fargo, Gladstone Commercial, Rayonier, American Assets Trust, EPR Properties, Stag Industrial, Weyerheuser e Realty Income. 

No exterior a maioria das empresas e REITs pagam centavos de dólar por ação - creio que isso seja um sintoma de um mercado com juros consideravelmente mais baixos do que os nossos - e nós como investidores não residentes ainda pagamos uma verdadeira facada de 30% de imposto sobre os valores recebidos (descontados automaticamente pela corretora... se não fosse assim, daria muito trabalho, então ou eu não investiria no exterior, ou aportaria em bem menos empresas, para ter menos dificuldades para acompanhar esses impostos!). Mais um caso de multi-tributação, um grande mal que assola o mundo.

Se pensar bem, faz pouco tempo que comecei a receber valores superiores a 12 coroas, então esse foi um excelente resultado mensal! E olha que foi um mês "fraco" em termos de quantidade de empresas pagando dividendos!

É isso, confraria! Continuo sem tempo para escrever mais do que a atualização patrimonial. Quando passar essa temporada de concursos, eu volto a escrever com mais regularidade por aqui. Devo ter uns 50 posts no rascunho, e acredito que a maioria deles mereça ver a luz do dia!

Forte Abraço!

Fiquem com Deus!

Fora da Caridade não há salvação!

Aportes e atualização patrimonial - agosto de 2024

Saudações, confraria!

Agosto, um dos maiores meses do ano, chegou a seu fim, e adentramos setembro, iniciando o último quadrimestre do ano de 2024 da Graça de Nosso Senhor. 

Vamos a mais uma atualização rápida, como sempre com todos os valores expressos em Coroas, a moeda oficial do blog:

Aumento acumulado de 353,9% desde o início da série histórica, em junho de 2021. Aos pouquinhos vou construindo a minha tranquilidade financeira! O valor do aumento inclui tanto aportes quanto valorizações/desvalorizações dos ativos da carteira.

Agora vamos ao detalhamento dos aportes do mês. 

Lembrando, como sempre, que nenhum ativo mencionado no blog e/ou em seus comentários é recomendação de compra (e nem de venda)! Estudem sozinhos e descubram por si próprios como e em quê investir, sem depender de dicas de anônimos na internet e muito menos de "influencers de finanças",  ou terminarão como escravos perpétuos da matrix!

Ações - o aporte em agosto foi bem pulverizado: comprei ações do Itaú (ITUB3), Eternit (ETER3), Klabin (KLBN3), Vale do Rio Doce (VALE3) e Petrobras (PETR3). A carteira permanece desequilibrada por conta do aporte na Weg realizado em julho:

FIIs - sem aportes este mês. A carteira permanece a mesma. Em setembro irei aportar pelo menos um pouco em FIIs.

Exterior - o aporte do mês foi em Microsoft (empresa que dispensa apresentações) e nos REITS One Liberty Properties (dono de imóveis de vários segmentos - comércio de rua, indústrias, escritórios, etc.) e Medical Properties Trust (REIT da área de saúde, como o nome sugere). Agora em setembro devo aportar novamente no exterior.

Renda Passiva - Este mês recebi 15,8 coroas, o 3º maior valor recebido até o momento. A bola de neve aos poucos vai crescendo, para me trazer tranquilidade financeira! Do valor recebido, cerca de 1 coroa foi oriunda do exterior.

Em agosto, fora os FIIs, as seguintes empresas me pagaram dividendos:

No Brasil - Itaú, Bradesco, Fras-Le, Weg, Klabin, Localiza, Odontoprev, Irani, UG Participações, Totvs, Grupo Panvel, Eztec, CPFL Energia e Banco do Brasil

No Exterior - Paychex, Colgate, Bank of New York Mellon, Gladstone Comercial, NNN, EPR properties, Franklin Street Properties, Stag Industrial, Realty Income, e Phyisicans Realty Trust.

Por enquanto é isso, pessoal. Continuo sem tempo para escrever. Mas, talvez este mês saia outro post sem ser o de atualização patrimonial. Vamos ver!

Forte abraço!

Fiquem com Deus!

Aportes e Atualização Patrimonial - julho de 2024

Julho passou e com isso adentramos o 2º mês do 2º semestre do ano de 2024 de Nosso Senhor. 

2024 está passando muito rápido, e sinto que tem sido assim pelo menos nos últimos 10 anos. Alguns dizem que o próprio tempo está passando mais rápido. Eu acho que isso tem muito a ver com o fato de que cada ano que passa representa uma fração cada vez menor de sua vida, por isso a sensação. Além do fato de que na vida adulta os anos no geral são muito parecidos uns com os outros, por conta da rotina de trabalho.

Bem, em julho o aporte foi bom por conta do 13º. Apesar de eu ter tido gastos com médico e dentista, foi um bom mês de aportes.

Como sempre, todos os valores estão expressos em Coroas, a moeda oficial do blog:

Aumento acumulado de 334,7% desde o início da série histórica, em junho de 2021. O valor inclui tanto aportes quanto a variação do preço de cada ativo da carteira.

O valor de ativos no exterior aumentou muito, principalmente por conta da alta do dólar, e agora está próximo dos demais subgrupos da carteira.

Agora vamos ao detalhamento dos aportes do mês

Relembrando, como sempre, que NENHUM ativo mencionado no blog e/ou em seus comentários é uma recomendação de compra! Estudem por conta própria e tornem-se responsáveis por seus próprios destinos! Se vocês não estudarem e viverem confiando em dicas de blogueiros, tuiteiros, tik-tokers, youtubers, etc. serão eternamente escravos da matrix! Portanto, estudem sozinhos, trabalhem e evoluam!

Como diz o colega de finansfera Viver de Dividendos, o aporte do mês foi "like a Michael Jackson" , comprei um monte de ativos diferentes, conforme veremos a seguir. 

Vamos lá:

Ações - aportei em Weg, e outra parte da grana resolvi pulverizar em Vale, Banco do Brasil, Arezzo e até mesmo um pouquinho na Embraer.  Também estreei as seguintes empresas na carteira: Eletrobras, Irani, Eternit (mas bem pouco em cada uma dessas, só para lançar as primeiras sementes) 

Destaque no mês para a venda de minhas ações da Cielo, por conta da OPA que ocorrerá em agosto. Vendi a R$ 5,74, tendo auferido um lucro de cerca de 72% (preço médio na casa dos R$ 3,33), pois comprei quando as ações estavam praticamente no fundo do poço. Na época eu escrevi aqui que se tratava de uma aposta e felizmente foi uma aposta bem-sucedida. Sinceramente eu gostaria de ter continuado sócio da empresa, mas infelizmente os controladores resolveram que não querem mais dividir o lucro conosco, pobres investidores minoritários. Uma pena mesmo. Acho que é a terceira empresa da minha carteira que faz OPA e sou obrigado a sair. 

O aporte na Weg desequilibrou bastante a carteira de ações, conforme vocês verão abaixo:

FII - esse foi o grosso do aporte do mês: apliquei em JSRE11 (fundo de escritórios, meio sem graça, mas certinho), VISC11 (FII de shoppings), BTLG11 (Logística) e estreei na carteira o fundo TVRI11, ex-BBPO11, um fundo passivo focado em agências bancárias do Banco do Brasil e que recentemente tornou-se de gestão ativa - vamos ver como vai ser a gestão dele daqui para a frente. Quem sabe ele deixa esse foco de agências bancárias e passa a diversificar os tipos de imóveis? Estou entrando com calma, e devo ir aumentando minha participação aos poucos.

Exterior - com os dividendos acumulados na corretora, aportei no REIT Stag Industrial. E com o dinheiro da venda da Cielo, aportei no REITS Realty Income e Iron Mountain. O objetivo é ir aumentando a renda passiva no exterior, aos pouquinhos. Acredito que o meu aporte de agosto seja no exterior também.

Renda Fixa - aportei mais um pouquinho no Tesouro Selic 2029. Acabei tendo que sacar um pouco da RE, pois precisei ir ao dentista e também pagar uma consulta médica.

Renda Passiva - este mês recebi 13 Coroas da minha bola de neve, sendo que cerca de 10% desse valor veio do exterior. Além dos FIIs, recebi dividendos das seguintes empresas:

No Brasil - Tupy, Engie, Arezzo, Indústrias Romi, Lojas Renner, B3, Bradesco, Itaú e CPFL Energia.

No Exterior - Werner, Eagle Materials, Coca-Cola, e os REITs Gladstone Comercial, EPR Properties, Realty Income, Stag Industrial, One Liberty Properties, Medical Properties Trust e Iron Mountain.

No total, foram 19 empresas me pagando dividendos este mês, fora todos os FIIs da carteira (os REITs, em sua maioria, não pagam todo mês. Alguns pagam por trimestre, outros bimestralmente. Acho que na minha carteira só o Gladstone Comercial paga todo mês!). Essa é uma das vantagens da diversificação: a tendência de que todo mês haja alguma empresa te pagando algum dividendo.

Segue o gráfico da bola de neve de dividendos:

E por fim, o gráfico do patrimônio total da minha "Holding" Mago S/A (fictícia, mas o óbvio precisa ser dito):

A carteira agora está com 84 ativos. Eu faço a gerência do meu patrimônio através de minha planilha (que eu atualizo 1 vez por mês, para fazer o fechamento do blog) e do Bastter System.

Por enquanto é isso, confraria.

Continuo na maratona de estudos para concursos públicos, mas este mês devo publicar mais 1 post. Vamos ver!

Forte abraço, companheiros de finansfera!

Fiquem com Deus!

Aportes e atualização patrimonial - junho de 2024 [very late edition]

 Salve, salve, confraria!

Trago-vos mais um Post de atualização patrimonial,  desta vez muito atrasado, em virtude de meus estudos (fora outros compromissos da "vida real").

Além de atrasado, será mais um post rápido, pois junho foi um mês de aporte bem baixo por conta de despesas mais altas do que o normal (pagamento de consultas médicas e remédios)

Como sempre, todos os valores estão expressos em Coroas, a moeda oficial do meu blog, e NENHUM ATIVO MENCIONADO NO BLOG E/OU NOS COMENTÁRIOS É RECOMANDAÇÃO DE COMPRA!!

Os valores refletirão minha posição patrimonial mais  aproximada possível do dia 1º de julho, no que puder - usei o valor que tinha na RE em 1º/julho e o valor do dólar nessa data (R$ 5,66). Os valores das ações, FIIs, stocks e REITS foram os de hoje mesmo, se não  daria muito mais trabalho para escrever. 

Vamos ao post!

Aumento acumulado de 322,4% desde o início da série histórica, em junho de 2021. Este valor inclui tanto os aportes quanto as eventuais valorizações e desvalorizações de ativos. 

O aporte em junho foi bastante pequeno, como eu disse acima. Aportei apenas um trocado em Bradesco e outro trocado nas Indústrias Romi. Ao contrário de praticamente todos os meses anteriores, desde que retomei meus aportes (junho/2021), eu optei por evitar sacar da RE. Os "trocados" que aportei foram mais para não quebrar a sequência ininterrupta de aportes em renda variável.

As demais carteiras permanecem iguais ao mês de maio.

A Renda passiva em junho foi de 12,5 Coroas. Menos do que em maio, porém é interessante notar que foi superior a praticamente todos os valores recebidos em 2023 (superior a 9 dos 12 valores mensais), e superior a todos os valores recebidos em 2022 e 2021. Aos poucos vou percebendo o efeito "bola de neve"! Lembrando que, por questões de prudência, nunca considero os juros da caderneta de poupança no cálculo da renda passiva. 

Se eu vier a aportar em algum título de renda fixa que pague cupons, creio que eu mantenha essa prática e não os considere no cálculo.

Segue o gráfico da bola de neve:

Tentarei não atrasar tanto o próximo post!

Forte abraço! 

Fiquem com Deus!

Aportes e Atualização Patrimonial - maio/2024

Saudações, confraria da melhor blogosfera do Brasil!

Terminados o mês de maio do ano de 2024 de Nosso Senhor. 

2024 está voando, e já adentramos junho, batendo na porta do segundo semestre.

Vamos a mais um post rápido de atualização mensal, como sempre com todos os valores expressos em Coroas.

Aumento acumulado de 309,9% desde o início da série histórica, em junho de 2021. Convém lembrar que o gráfico de evolução abaixo inclui aportes e valorização dos ativos, pois para mim não interessa separar estes efeitos, só me importa se o meu patrimônio está crescendo.

Agora vamos ao acompanhamento do mês, sempre relembrando, como sempre, que nenhum ativo mencionado no blog e/ou nos comentários é uma recomendação de compra, e que se vocês, ao invés de estudarem por conta própria, ficarem seguindo dicas de anônimos na internet, youtubers, tuiteiros, tik-tokers, etc. nunca aprenderão a pensar por si mesmos e acabarão caindo nas armadilhas do mercado. Estudem sozinhos e tomem suas próprias decisões! 

Ações - Aportei bem pouquinho em Banco do Brasil e Vale. A carteira permanece a mesma, com 34 empresas. Montei uma lista de algumas das ações da minha carteira que irei aportar esses "pingados" mensais enquanto durar a minha estratégia de priorizar a renda passiva via FIIs. (esses aportes "pingados" em ações são mais para reduzir o FOMO)

FIIs - o aporte do mês foi em RBVA11, XPML11 e BTLG11. Nos próximos meses devo priorizar o aporte em FIIs, buscando aumentar minha renda passiva mensal. 

Exterior - sem aportes este mês. O valor da carteira cresceu só com a alta do dólar (R$ 5,25 no momento em que estou escrevendo). Já faz algum tempo desde o último aporte com "dinheiro novo" (o último aporte, em abril, foi com os dividendos acumulados). Em algum mês próximo vou fazer o teste de aportar metade no exterior  e metade no Brasil (em FIIs). Em meu próximo aporte no exterior priorizarei os REITs, para aumentar a geração de renda passiva lá fora.

Renda Fixa - Consegui aportar um pouco na RE esse mês. Ainda tenho aquele pouquinho no tesouro Selic 2026. Tão pouco que nem vale a pena contabilizar separado. Talvez eu destine o 13º para a Renda Fixa, dividindo entre RE e tesouro Selic (o IPCA no momento não me atrai tanto, pois não sei se conseguiria carregar até o vencimento. Como já escrevi aqui, me sinto mais seguro nas ações do que na renda fixa!)

Renda Passiva - maio foi um mês muito bom, com meus ativos tendo provisionado 16,6 Coroas, ficando em segundo lugar no histórico (perdeu somente para maio de 2023, quando foram provisionadas 18,5 Coroas) - aliás, se observarmos o gráfico, veremos que maio foi um mês relativamente bom em 2022, 2023 e 2024. Pelo visto é um mês que mais empresas costumam pagar dividendos.

Fora os FIIs. as seguintes empresas da carteira no Brasil pagaram dividendos/JCP: Itaú, Bradesco, Grendene, CPFL Energia, SLC Agrícola, Taesa, Klabin, Localiza, Metal Leve, Raia Drogasil, Grupo Panvel e Eztec. 12 empresas no total, uma para cada mês do ano.

Este mês, os ativos no exterior me renderam 1,7 coroa. Os seguintes ativos pagaram dividendos: Gladstone Commercial, Healthpeak, EPR Properties, NNN, Realty Income, Stag Industrial, Franklin Street Properties, MPW, Paychex, Colgate, Bank of New York Melon e Werner Enterprises.

Generalidades 

- Sem muito o que escrever aqui. Continuo estudando para concursos, e espero conseguir passar em algum (qualquer um dentro da minha meta de salário) este ano, para poder finalmente me livrar do meu atual emprego. Em paralelo, iniciei essa regra de priorizar a geração de renda passiva e incrementar a RE, como plano B. Uma meta ousada é conseguir montar uma RE de 2 anos de gastos. No entanto, ainda estou longe disso.

- A situação no Rio Grande do Sul está muito triste. Concito a todos que encontrem alguém ou alguma instituição de sua confiança e doem alimentos, roupas e dinheiro, pois há muitas pessoas ali que perderam tudo. 

- Os mais pessimistas projetam que o estrago no RS demorará décadas para ser revertido. Tomara que estejam errados.

Por enquanto é só, confraria.  Até o próximo post.

Forte Abraço! 

Fiquem com Deus! 

Fora da Caridade não há Salvação!

Aportes e Atualização Patrimonial - abril de 2024

 Saudações, confraria da melhor blogosfera do Brasil!

Findo o mês de abril (e com isso um terço do ano de 2024 de Nosso Senhor), vamos a mais um post rápido de atualização patrimonial. 

Como sempre todos os valores estão expressos em Coroas, a moeda oficial fictícia do blog, a qual serve tão somente para permitir o acompanhamento de minha evolução percentual em termos de patrimônio financeiro:

Aumento acumulado de 299,5% em relação ao começo da série histórica, em junho de 2021. O índice considera tudo: aportes e valorização dos ativos. Prefiro não separar os dois efeitos, porque no fim só o que importa em finanças pessoais é o meu patrimônio aumentar.

Em abril sofri uma queda em relação ao mês anterior, motivada principalmente por saques da poupança, em virtude de despesas extras. É chato, mas faz parte do jogo, e é para isso que o dinheiro está na RE, para começo de conversa. Se não tivesse nada, eu teria que ter vendido ações, FIIs, ou pego um empréstimo com o banco, o que seria muito pior!

Hoje a minha maior dificuldade em termos de investimentos é considerar as aplicações na RE como aportes (eu sei que são, mas "psicologicamente" não considero assim, e sei que é errado de minha parte). Preciso me esforçar para mudar esta mentalidade e passar a fazer aportes mensais ou pelo menos bimestrais na poupança. Nos últimos 2 ou 3 anos só tenho aportado parte das férias e do 13º, e eu sei bem como é importante ter uma boa RE, principalmente quando vem aqueles gastos inesperados (médico, remédio caro, obra emergencial, conserto de eletrodomésticos, etc.). Não façam o que eu faço, confrades, e separem algum dinheiro todo mês para aportar em suas respectivas REs! Me esforçarei para fazer isso!

Agora, vamos aos aporte do mês de abril, relembrando, como sempre, que nenhum ativo mencionado no blog e/ou nos comentários é uma recomendação de compra, e que se vocês, ao invés de estudarem por conta própria, ficarem seguindo dicas de anônimos na internet, youtubers, tuiteiros, tik-tokers, etc. serão feitos de otários e perderão todo o dinheiro que investirem! 

Ações - o aporte do mês foi todo pulverizado em AGRO3, uma empresa do ramo agrícola (como o ticker sugere), CPFE3, empresa do ramo de eletricidade, e um pouquinho em Itaú e Weg.  Com isso, agora tenho 2 empresas do setor agrícola e 3 elétricas na carteira de ações, a qual agora conta com 34 empresas. Ainda há mais algumas que eu gostaria de acrescentar ao meu portfolio, mas estou perto de completá-lo (for the time being, at least).

FIIs - o aporte do mês foi em BTLG11, fundo de logística gerido pelo BTG Pactual e dono de 26 imóveis distribuídos por 6 estados do país e, no momento, vacância quase zerada. Agora a carteira de FIIs está com 18 FIIs, bastante próxima de ficar completa. Acho que só tem mais um ou dois que eu gostaria de acrescentar, mas isso será feito mais para a frente.

Renda Fixa - uma novidade para mim foi ter aportado um pouquinho em Tesouro Selic. Comprei um pouquinho do Tesouro Selic 2029, só para ver como é. O valor aportado está incluído no valor da RE, no template no início da postagem. Eu me sinto mais seguro com ações e FIIs do que com títulos do tesouro, em que pese eles só correrem o "risco soberano", ao menos em teoria (porque na prática, mesmo os indexados ao IPCA não nos protegem totalmente contra a inflação, pois o IPCA é somente uma das medidas possíveis da perda de nosso poder de compra, e a meu ver não está cumprindo satisfatoriamente esse papel!). Acho que esse assunto merece um post dedicado, a ser escrito e postado talvez só no segundo semestre... veremos!

Pode ser que em maio eu me aventure com LCI, ou LCA, ou algo parecido, mas ainda não decidi.

Exterior - em abril "só" aportei aquele pouco de dividendos que ficaram acumulados na corretora e o dinheiro que foi provisionado resultante da fusão do Physicians Realty Trust com outro fundo, que gerou o HealthPeak Properties, mas acho que vou aportar mais em maio. Pena que o dólar está ficando caro. Cheguei a ver o dólar a quase R$ 5,20 em abril. Acho que chegou a passar deste valor, mas não vi. O pequeno aporte foi na One Liberty Properties, um REIT com carteira de imóveis diversificada em indústria, comércio urbano e escritórios. O próximo aporte no exterior irá priorizar reforçar as posições já existentes, ao invés de adquirir novos ativos.

Renda Passiva - este mês recebi 13 coroas, só 1 coroa a menos do que no mês anterior, e pela primeira vez em muitos meses não cheguei a receber 1 coroa inteira dos investimentos no exterior. As empresas que me pagaram dividendos este mês foram: Cielo (!), Fras-le, Farmácias Panvel, Porto Seguro, Romi, B3, Lojas Renner, M. Dias Branco, Laboratórios  Fleury, Itaú e Bradesco. No exterior recebi dividendos da Coca-Cola e da Eagle Materials, e dos REITS Gladstone Commercial, Realty Income, Stag Industrial, EPR Properties, e Iron Mountain. No total, 18 empresas contribuíram para minha renda passiva deste mês, ou seja, quase 25% do portfolio (atualmente com 80 ativos), isso sem contar com os 18 FIIs da carteira. Pena que este mês não consegui reinvestir a renda passiva, mas ao menos ela serviu para diminuir o saque da RE.

Segue o gráfico do patrimônio total da minha Holding fictícia Mago S/A:

É isso, pessoal. Continuo estudando pesado para concursos. Sem muito tempo para escrever muito por aqui. Tomara que no segundo semestre eu consiga escrever um pouco mais.

Forte abraço, confraria!

Fiquem com Deus! 

Aportes e Atualização Patrimonial - março de 2024

Saudações, confrades! 

Vamos a mais uma atualização patrimonial, em um post bem rápido e enxuto, pois estou sem muito tempo para escrever aqui (em outra época compenso isso, desencalhando os posts que estão no rascunho há meses).

Como sempre, todo o patrimônio está expresso em Coroas, e nenhum ativo mencionado no blog e/ou nos comentários é recomendação de compra!

Aumento acumulado de 304,7% desde o início da série histórica, em junho de 2021. O aumento inclui valorizações dos ativos e também os aportes mensais ao longo do período.

O aporte do mês foi mais fraco, por conta das despesas altas (a inflação alta tem parte da culpa nisso - tem coisas que dobraram  ou quase dobraram de preço no supermercado em relação ao ano passado! E aquela análise do preço do chocolate feita neste post  já está sendo feita até pelos normies, além do fato de eu estar lendo e ouvindo por aí termos como "shrinkflation", "reduflação", dentre outros, o que indica que a coisa está feia mesmo!). 

Aportei pouco, e dividi esse pouco entre três empresas: Weg, Bradesco e Metal Leve. O critério foi: já fazia muito tempo que eu não aportava nestas empresas, e todas são sólidas e geram bons lucros. 

Há reclamações de alguns investidores em relação ao Bradesco, mas ele continua sendo um bancão gerador de lucros bilionários. 

Weg e Metal Leve eu considero indústrias bem fortes, e no geral eu gosto de da área industrial. Deveríamos ter MUITO mais indústria no Brasil, mas infelizmente tem pessoas que até trabalham contra isso.

Tentei fazer um aporte em renda fixa, o dedo quase apertou o botão de "comprar" no homebroker (fiquei na dúvida entre um tesouro IPCA de vencimento mais longo que estava disponível e um tesouro Selic com vencimento daqui a uns 2 ou 3 anos, e ainda considerei comprar uma LTN, só para testar), mas acabei não comprando. Quem sabe em outro mês eu compre? 

As demais carteiras permanecem iguais.

A renda passiva do mês foi de 14,4 Coroas, empatando com novembro do ano passado, e o 2º melhor rendimento mensal até hoje! Destaque para os dividendos da Vale (R$ 2,73 por ação) e Itaú (R$1,12 por ação).

Segue o gráfico da carteira da "holding" Mago S/A:

(Deve ter um lado legal de ser gestor de fundos de investimento, mas um amigo meu que trabalha em um bancão disse que para ser gestor tem que fazer parte de uma panelinha... e o lado ruim deve ser ter que aturar os clientes nervosos querendo sacar suas cotas a qualquer oscilaçãozinha do mercado)

É isso, confraria. 

Sigo estudando pesado para concursos e por isso não estou postando nada além das atualizações patrimoniais. Se Deus quiser, passarei em algum concurso, e aí voltarei a me dedicar mais a meus hobbies, inclusive a este blog.

Forte abraço, e fiquem com Deus!

Aportes e Atualização Patrimonial - fevereiro de 2024

Salve, salve, confraria, vamos a mais uma atualização rápida, pois estou sem tempo para escrever.

Fevereiro passou mais ou menos, nem rápido nem devagar, e para mim também foi "muito mês para pouco salário", pois ainda havia muitas contas extras para pagar. 

Vamos ao post, com os valores como sempre expressos em Coroas:

Mais um mês de queda, motivado principalmente por saques da RE. Faz parte do jogo, o que importa era que eu tinha o dinheiro.

Aumento acumulado de 298,4% desde o início da série histórica, em junho de 2021. A queda em relação ao mês anterior se deveu principalmente a saques que tive que fazer na RE. As ações e os FIIs me pareceram, no geral, que permaneceram na mesma.

Agora vamos aos comentários sobre a minha carteira, lembrando sempre que eu não sou profissional de investimentos, nem trabalho no mercado financeiro, e NENHUM ATIVO MENCIONADO NO BLOG E/OU EM SEUS COMENTÁRIOS É RECOMENDAÇÃO DE COMPRA!  Estudem sozinhos e decidam por si próprios aonde irão aportar e se irão aportar mesmo em renda variável! Nunca confiem em dicas de blogueiros, youtubers, tik tokers, tuiteiros, influencers, etc. ou vão perder até as cuecas!

Ações - este mês aportei um pouquinho em B3 e na Grendene. Fora isso, nenhuma mudança na carteira. Segue o gráfico:

 

FIIs - este mês trouxe um FII novo para a carteira: XP Malls, dono de participações em 14 shoppings espalhados em 7 estados. Para mim, o segmento de shopping centers é o 2ª melhor dos FIIs, perdendo somente para os logísticos.

Com isso, a carteira passa a ter 16 FIIs:

Exterior - sem aportes este mês. A carteira permanece a mesma, e enquanto escrevia aqui, percebi que no geral as Stocks e os REITs deram uma subida. Segue o gráfico:

Renda Passiva - este mês recebi 10 Coroas, sendo 1 do exterior e 9 do Brasil. Acho que o rendimento mensal "estabilizou" na casa das 8~9 Coroas. Claro que isso não é um rendimento garantido, pois depende que os FIIs tenham inquilinos, que estes inquilinos paguem seus aluguéis, e que as empresas tenham lucro, e nada disso é garantido. Segue o gráfico:

Agora o gráfico com o Patrimônio Total, com todos os ativos para representar a participação de cada um no patrimônio total:

Generalidades:

- Continuo estudando pesado para concursos, e tomara que esse ano eu consiga passar em algum e finalmente poder mudar de profissão. Mesmo assim, acho que uma vez no serviço público, irei começar a planejar o próximo passo, que é minha carreira como autônomo / microempresário. Cada vez mais eu percebo, conforme vou refletindo, que um problema que eu tenho no trabalho é que eu tenho desprezo a "autoridades", "líderes", e por aí vai. Caso algum leitor meu seja autônomo, por favor, compartilhe umas dicas e conselhos de como começar!

- Não aguento mais essa "mentalidade de gestor" que parece que todo lugar tem agora ("mentalidade de gestor" = pensar tudo em termos de indicadores de desempenho, dados, números, querer aumentar a "eficiência" a qualquer custo, cortar custos a qualquer custo, microgerenciar, metas absurdas, etc.). E pelo que converso com parentes e amigos de diferentes profissões, essa mentalidade, antes restrita ao "mundo corporativo" está contaminando até escolas, negócios pequenos,  e outros tipos de profissões que não têm nada a ver com isso. Acho que essa mentalidade é uma das coisas que nos ferram (do ponto de vista humano) na época atual. Não só o Brasil, mas no mundo todo. 

É isso aí, confraria. Sem muito tempo para escrever por causa dos estudos. 

Talvez este mês ainda saia outro post que está no rascunho, vamos ver!

Forte Abraço!

Fiquem com Deus!

Fora da caridade não há salvação!