Saudações, confrades!
Termina o ano de 2023, e se inicia o ano de 2024 de Nosso Senhor.
O ano inteiro tive a impressão de que 2023 estava passando bastante rápido.
Será que 2024 vai ser assim também?
Espero que todos tenham tido um feliz Natal e uma excelente passagem de ano, ao lado de suas famílias!
Vamos à atualização patrimonial, como sempre expressa em Coroas, a moeda oficial do Mago Economista:
Eu realmente não esperava, mas acabei terminando o ano ultrapassando a casa das 4.000 Coroas! Graças a Deus!
Será que em 2024 eu ultrapasso as 5.000? Só o tempo dirá!
Dezembro foi um bom mês para os aportes, graças ao 13º, que foi quase totalmente aportado. Mesmo assim, tive que sacar um pouco da RE para fazer frente aos gastos extras de fim de ano, inclusive alguns consertos que precisei fazer em casa (mas RE é para isso mesmo, né). Notei que praticamente todos os ativos da carteira deram uma subida em relação ao mês anterior. O total em Ações e em FIIs já superou o valor inicial da carteira toda (1.000 Coroas, em junho de 2021)
Aumento acumulado de 308,2% desde o começo da série histórica em junho de 2021 (relembro que este valor inclui os aportes e as valorizações dos ativos)
Aportar todo mês, na disciplina, em ativos de valor e diversificadamente. Esse é o caminho no mundo das finanças pessoais.
Segue o gráfico da evolução do patrimônio:
Seguem os aportes do mês, relembrando, como sempre, que NENHUM ATIVO MENCIONADO NO BLOG E/OU EM SEUS COMENTÁRIOS É UMA RECOMENDAÇÃO DE COMPRA!!
NUNCA SIGAM DICAS DE FINANÇAS DE BLOGUEIROS, TUITEIROS, ANÔNIMOS EM GERAL, E MUITO MENOS DE YOUTUBERS E "INFLUENCERS"! ESTUDEM SOZINHOS E ENCONTREM SEUS PRÓPRIOS CAMINHOS NO MUNDO DAS FINANÇAS!
Ações - sem aportes este mês. A carteira permanece com 31 empresas. Talvez agora em janeiro eu aporte em ações brasileiras novamente. Segue a comparação:
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| O próximo aporte deverá ser em Arezzo e na Vale, mas admito que estou cheio de vontade de aportar novamente na Engie, Weg, Mahle e Bradesco... Vamos ver o que consigo fazer! Janeiro geralmente é um mês de maiores gastos, então vou colocar isso como "meta" para o primeiro semestre de 2024. |
FIIs - os aportes do mê s foram em ALZR11, um fundo de tijolo, híbrido, com vários tipos de imóveis e multi-inquilino; em LVBI11, fundo de tijolo focado em logística, também multi-imóvel e multi-inquilino e em FIIB11, o único fundo mono-imóvel da carteira (porém é multi-inquilino, e seu único imóvel é dividido em vários módulos, de maneira que ele é "quase" multi-imóvel na minha humilde opinião).
Os 3 fundos já faziam parte da carteira, a qual permanece com 16 FIIs.
Pretendo adicionar mais 1 ou 2 FIIs à carteira neste novo ano que se iniciou, até para compensar o "buraco" que o HGRE está se tornando.
Segue o gráfico de comparação entre os fundos da carteira:
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| HGRE11, com sua vacância ainda num patamar próximo a 30% (na casa dos 27%) permanece "de castigo" na carteira. Não aportarei mais enquanto a gestão não resolver esse problema. Ele segue sendo "diluído" na carteira de FIIs e no patrimônio como um todo. |
Exterior - os aportes do mês foram em:
- Linde PLC, uma empresa sediada na República da Irlanda, da área de engenharia química, especialmente gases industriais (por exemplo, ela comprou a White Martins, a grande empresa da área de oxigênio hospitalar e que foi a alegria de muitos investidores brasileiros quando tinha ações em nossa bolsa). A empresa apresenta 32 anos seguidos de lucros crescentes, desde seu IPO em 1992. O lucro está na casa dos bilhões de dólares por ano.
- Wells Fargo, uma grande financeira com décadas seguidas de lucro. Atua na área bancária, de seguros, hipotecas, administração de ativos, micro-crédito, previdência privada, etc. Seu IPO foi em 1952. Atualmente seus lucros também estão na casa dos bilhões de dólares por ano.
- E com as "sobras" da remessa e dividendos acumulados na corretora, aportei nos REITS Medical Properties Trust e Franklin Street Properties.
Segue o gráfico da carteira no exterior:
A proporção da carteira no exterior está do jeito que eu queria: aproximadamente 75% stocks e 25% REITs. Mas a mão está coçando para pegar o próximo aporte e aplicar somente em REITs. Veremos! Acho que eu não aportaria em nenhum REIT novo, apenas reforçaria aqueles que estão mais defasados no momento (exceto o talvez o Franklin Street, que eu devo ficar sem aportar por alguns meses agora).
Renda Passiva - dezembro costuma ser um mês generoso de dividendos. No total foram recebidas 14 Coroas de renda passiva, sendo praticamente 1,5 coroa oriunda do exterior.
Fora os FIIs, as empresas brasileiras que me pagaram dividendos em dezembro foram:
Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Raia Drogasil, M. Dias Branco, Fleury, Romi, Engie, Totvs, Multiplan, Odontoprev, Mahle, Taesa, Wiz Seguros, Grendene e Vale do Rio Doce. 16 empresas! Destaque para os dividendos da Vale: R$ 1,56 por ação; e da Engie: R$ 0,94 por ação!
No exterior, recebi dividendos das seguintes empresas: Coca-Cola, Exponent Inc., Home Depot, 3M e Emerson Electric. E recebi dividendos dos seguintes REITS: Gladstone Comercial, American Assets Trust, Realty Income, Stag Industrial, Weyerhaeuser, EPR Properties e Rayonier. No total foram 12 ativos no exterior me pagando dividendos, dos quais 5 são stocks e 7 são REITs.
Sendo assim, no total 44 ativos me pagaram dividendos e aluguéis este mês.
É como eu sempre digo por aqui: esta é uma das vantagens de diversificar bastante - a tendência de que todo mês haja algum(ns) ativo(s) te pagando dividendos, o que pode te ajudar em momentos de sufoco financeiro ou incrementar seus aportes.
Segue o gráfico da evolução da renda passiva mensal:
A renda passiva acumulada de 2023 (130 coroas) foi exatamente o dobro da de 2022 (65 coroas)! Segue o gráfico da acumulada anual:
Segue o gráfico com o patrimônio total da minha "holding" Mago S/A:
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| Total de ativos na carteira: 73, mais a RE. Será que em 2024 eu chego aos 100? |
Generalidades
- Dezembro foi um mês bem complicado no trabalho, sofri grandes estresses, crise de ansiedade, etc. Minha imunidade caiu e passei uns dias doente agora nesse finalzinho do ano. Não é a primeira vez que isso acontece. Estou convencido de que preciso colocar uma data-limite para sair de lá, e/ou uma meta financeira para pedir as contas e ficar em casa só estudando para concursos ou ir para um emprego bem mais tranquilo, ou buscar uma qualificação que me permita mudar completamente de profissão. Provavelmente farei ambas as coisas em paralelo: a data-limite e a meta financeira. O que vier primeiro.
- Parando para refletir, meu emprego atual estava bom em 2019 (meu primeiro ano nele) e em 2020, e começou a deteriorar bastante em 2021, que foi um ano horroroso para mim. 2022 também foi bastante sofrido no trabalho, e 2023 começou mal e depois foi mais tranquilo a partir de março, mas infelizmente deu uma guinada para pior a partir de outubro.
- Pelo menos agora em 2024 estão previstos muitos concursos, inclusive aquele "concurso nacional unificado". Vou fazer todos os que eu puder, e se passar em algum, vou sem olhar para trás. Isso inclui até mesmo cargos onde eu ganhe menos, coisa que eu não estava "aceitando" antes. Para onde quer que eu vá, buscarei me manter para sempre em posições subalternas e técnicas, não quero nunca mais ser chefe de ninguém, gerenciar, etc.
- O próximo post deve ser uma "retrospectiva 2023" onde eu repenso as metas que foram traçadas e traçou novas metas para 2024.
- Algum colega da finansfera ganha dinheiro com aluguel de ações? Acho que minha corretora nem disponibiliza isso. Todas as vezes que eu procurei no aplicativo da corretora, nunca encontrei essa opção. Já ouvi dizer que só fica habilitada a partir de um valor mínimo investido, ou a partir de determinada quantidade de ações, mas acho que isso é boato. Nos meus tempos mais sardinhescos, cheguei a abrir conta numa dessas corretoras pequenas só para poder alugar as minhas ações, mas não valeu a pena. Será que hoje em dia está valendo?
É isso, confraria. Como foi o Natal de vocês? E a noite de ano-novo?
Forte Abraço!
Fiquem com Deus!
Oi mago, muito legal seu blog, sempre acompanho. Na xp, basta habilitar a custodia remunerada que automaticamente as ações vão sendo alugadas com o tempo. Infelizmente eles comem via parte da remuneração. Considerando isso e impostos, vira um dinheirinho de pinga mesmo, especialmente em blue chips cujas taxas de aluguel são muito baixas. No caso de small caps, algumas vezes é possível pegar taxas maiores e acaba compensando mais. É necessário também lembrar de declarar isso no IR anual.
ResponderExcluirEm resumo, é um ganho pequeno mas sem esforço. Eu acho que pro investidor que gira pouco a carteira e não se importa com um pequeno trabalho a mais na declaração de Ir vale a pena sim.
Obrigado pelo elogio e por acompanhar meu blog, caro Apoiador Finansfera.
ExcluirNão sou cliente da XP, mas tendo em vista o que li a respeito do assunto, acredito que realmente eu não tenha ações em montante suficiente para que a minha corretora me habilite a alugá-las, e conforme relatos de alguns membros da finansfera, parece que é preciso ter muita grana em ações para ganhar relativamente pouco dinheiro no aluguel.
Se um dia eu atingir alguma dessas "metas invisíveis" (quantidade de ações ou montante em ações) e puder alugar pelo menos algumas ações da minha carteira, vou fazer isso, afinal dinheiro é dinheiro, e esta seria uma verdadeira renda passiva.
Não me incomodo com "rolo no IR" até porque a dificuldade seria fazer na primeira vez, depois iria no automático.
Abraço!
Taí um Fii que eu tenho muito pouco e pretendo investir mais porque acho muito interessante, o ALZR11.
ResponderExcluirInquilinos muito diversificados, único FII (que eu saiba) que atua em data center, todos os contratos atípicos, patrimônio de 1 bi e em crescimento.
Queria entender melhor o funcionamento dos aluguéis, a parte do IR principalmente. Mas sempre acho que ainda tenho pouco em ações e que o retorno não vai compensar o trabalho, mas preciso entender melhor.
Abraço e um ótimo 2024!
Obrigado, FT.
ExcluirO ALZR é o FII mais "diferentão" e diversificado em termos de tipos de negócios dos inquilinos que eu tenho na carteira, e talvez seja o mais diversificado no nosso (ainda jovem) mercado de FIIs.
Sobre o aluguel de ações, estou chegando à conclusão de que eu tenho pouco patrimônio em ações (ou pouca quantidade de ações) para que a corretora habilite o aluguel das minhas. Imagino que haja um mínimo de 1.000 ações da mesma empresa para se habilitar a alugar, ou então R$ 100.000 em ações, ou algo assim. Algumas corretoras pelo visto habilitam mais fácil, mas não é o meu caso.
Quem sabe um dia, pois gosto da idéia de ganhar esse dinheiro "fácil" e de forma totalmente passiva, ainda que seja merreca. De grão em grão a galinha enche o papo!
Vamos ver no que dá!
Abraço e feliz 2024!
Parabéns pelo resultado, Mago !
ResponderExcluirTambém senti que o ano de 2023 voou absurdamente. Pra ser sincero é o que tenho sentido nos últimos anos, o tempo tem passado rápido de mais pra mim.
Sobre o aluguel de ações, de fato é dinheiro de pinga como o colega aí em cima disse. Eu devo ter recebido uns 300 reais no máximo ao longo de 2023 com isso, mas de qualquer forma deixo ativo lá na corretora.
Abraço e feliz 2024!
https://engenheirotardio.blogspot.com/
Valeu, Engenheiro.
ExcluirO seu patrimônio em ações é considerável, e você recebeu "somente" 300 reais em 1 ano de aluguel... Isso não é muito animador, mas não deixa de ser um dinheiro "fácil" e verdadeiramente passivo. Um dia chego no seu patamar!
Abraço e feliz 2024!
Eu sou suspeito para falar, mas o melhor investimento que eu fiz na vida foi a taxa de inscrição do concurso que eu passei. Não gosto nada do governo, entretanto temos que ser práticos, no Brasil não tem muito pra onde correr e quem não vem de família rica e com bons contatos sobram poucos caminhos para ganhar um salário digno.
ResponderExcluirEu disponibilizei meus ativos para aluguel pela Rico, ano passado eu recebi uns R$1500 disso. Esse é o dinheiro mais fácil da minha vida, pois tenho zero trabalho e nem fico acompanhando nada.
Abraços.
Concordo com você, MI. No Brasil, infelizmente, um dos poucos caminhos para pessoas comuns, sem contatos, sem "nome de família", sem padrinho, etc. conseguirem subir de vida é virando funcionário público. Não tenho nada contra, e estou até buscando isso também. O pessoal mais "doutrinador" abomina essa idéia, mas é como eu sempre digo: no dia que um desses institutos liberais/libertários pagar meu salário, eu desisto de ser funcionário público. Além de criticar o governo, eles bem que podiam criticar também a nossa iniciativa privada, que no geral paga mal e faz com que tantos profissionais Brasil afora sonhem em virar funcionários do governo...
ExcluirSobre o aluguel de ações, é uma das poucas formas verdadeiras de renda passiva disponíveis para o pequeno investidor pessoa física. Estou na busca por esse dinheiro "fácil" também.
Abraços!
Oi mago, continuando o assunto a partir do relato dos colegas, o que te faz permanecer na sua corretora atual? Não compensaria migrar para uma que aluguel automaticamente? Eu acho que na finansfera pouco se comenta sobre a escolha da corretora, mas entendo ser uma decisão importante na vida do investidor. Contribuindo com meus dois centavos sobre esse assunto: xp tem a desvantagem de cobrar corretagem, mas é muito boa de secundário na renda fixa, possui possibilidade de modelo de cashback na assessoria, um tipo de profit para operar renda variável barato etc. Se essas coisas não importam pra vc e vc opera pouco e pequeno a cada mês, talvez seja melhor mesmo uma sem corretagem. Mas deve haver corretoras que alugam automático sem cobrança de corretagem.
ResponderExcluirSobre sua situação no trabalho, torço para que consiga uma nova colocação. Realmente a tranquilidade que um cargo público dá tem muito valor. Saúde mental importa muito!
Abs
Esqueci de mencionar que no meu caso do aluguel automático não é necessário ter posição grande. Já tive alugado 20, 30 mil. Depende da demanda pelo aluguel tb, às vezes o mercado raspa tudo que tem disponível.
ExcluirOutra consideração: as corretoras tipicamente fazem operações de aluguel com clientes próprios nas duas pontas. Portanto, se a corretora é grande, acredito haver mais chance de o seu papel ser alugado por clientes que operam vendidos naquela mesma corretora. Posso estar enganado sobre isso, mas como eles ganham dinheiro nas duas pontas (doador e tomador), devem priorizar sempre operações de aluguel “caseiras”.
Obrigado pelas sugestões, Apoiador da Finansfera.
ExcluirEu já tentei migrar de corretora uma vez, mas pelo visto ninguém sabe fazer direito esse processo de transferência de ações entre corretoras, e calhou que minhas ações ficaram quase 1 ano em um "limbo", constando apenas do CEI, mas sem aparecer em corretora nenhuma. Na ocasião tentei mudar para uma dessas corretoras "da modinha", que na época o grande diferencial era corretagem zero, custódia zero, etc. Nunca mais vou fazer isso. Vou ficar na minha corretora mesmo, ainda que não permita alugar minhas ações. Se eu um dia eu fizer muita questão disso, aí talvez eu abra conta em uma corretora que tenha esse serviço mais fácil e compro ações nela "só para alugar".
Caramba! Que experiência ruim essa de transferência de custódia. Entendo sua perspectiva. Ouvi que a b3 vai melhorar muito essa parte em um futuro próximo, inclusive já há uma seção na central do investidor dedicada a isso, mas ainda não aberta para uso. Espero que não esteja tão longe o momento em que poderemos migrar sem grandes complicações. Peço desculpas caso seja uma pergunta invasiva, mas poderia dizer que corretora vc usa? Fiquei curioso depois do seu relato de problemas na migração.
ExcluirAbs,
Prefiro não dizer qual corretora eu uso, me desculpe.
ExcluirDe qualquer maneira, pra mim corretora só serve para comprar ações e quotas de FIIs e custodiá-las. A minha deve me considerar um péssimo cliente, pois quase não gero receita para eles!
Penso igual você, não tenho interesse em gerenciar ninguém. Será que é por isso que temos muitas pessoas ruins em cargos de direção? Os bons não querem assumí-los.
ResponderExcluirE aí, Micro Investidor Nerd.
ExcluirTalvez seja esse um dos motivos. Noto que pessoas mais "tranquilas" e "equilibradas" têm evitado assumir cargos de chefia, gerência, etc. Isso por um lado é ruim, pois dá mais espaço para os maus, os gananciosos, os psicopatas, etc. Mas se você ler o forum do Bastter, por exemplo, vai ver muitos relatos lá de pessoas que fizeram um "downsize" na própria carreira, abandonaram posições de gestão para buscar uma relativa tranquilidade profissional em funções mais técnicas. Uma consequência boa disso, por outro lado, é que pode forçar as empresas a oferecer uma remuneração melhor para essas posições intermediárias e gerenciais, pois no momento no geral não compensa.